В Україні банки масово блокують рахунки клієнтів, а також розривають з ними договори. При цьому установи посилаються на умови договорів і закон про фінансовий моніторинг.
Вивчивши умови договір трьох найбільших українських банків, OBOZ визначив, через що може відбуватися блокування рахунків.
Причини блокування рахунків
Зазвичай в договорі, який банк укладає з клієнтом, вказано, що установа має право з власної ініціативи і після письмового попередження закрити рахунок у таких випадках:
- якщо протягом 12 місяців не здійснювалося жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
- у разі смерті клієнта;
- якщо клієнт порушив свої зобов'язання, визначені договором, або обманув банк (приміром, не оновив або надав недостовірні дані);
- якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
- якщо клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
- якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
- за наявності підстав, передбачених законодавством з питань фінансового моніторингу;
- якщо у банку є підозри або виявлені ознаки незаконних операцій із платіжним інструментом.
Фінансовим моніторингом передбачена окрема група причин, через які можливе блокування. Так, існують порогова сума, яка вимагає надання документів для підтвердження походження коштів, – 400 гривень.
У разі операцій з меншими сумами банки використовують ризик-орієнтований підхід. Ризиковими вважають:
- усі нетипові операції;
- операції з готівкою;
- операції з криптовалютою;
- отримання виграшів від казино;
- перекази від PEPів (публічних осіб, чиновників, представників влади) тощо.
- У статті 25 закону, що регулює фінансовий моніторинг, визначено такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:
- якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
- якщо клієнт не надає необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
- якщо клієнт надав недостовірну інформацію або подав інформацію з метою введення в оману;
- якщо неможливо ідентифікувати особу, від імені або в інтересах якої проводиться фінансова операція.
Крім того, за словами адвоката Ростислава Кравця, банк може розірвати договір, якщо клієнта внесли в санкційні списки, або він пов'язаний з особами з санкційних списків. Але у будь-якому випадку банк не може закрити рахунок без жодних підстав, а у клієнта є право звернутися до суду.
Джерело: 5692.com.ua
