В Україні банки здійснюють постійний фінансовий моніторинг рахунків своїх клієнтів – як юридичних осіб, ФОПів, так і звичайних громадян. Основна мета цього – виявлення та протидія сумнівним грошовим потокам, що можуть бути пов'язані з "відмиванням" доходів, одержаних злочинним шляхом, з фінансуванням тероризму тощо.
Які перекази громадян перевіряють банки, а також як уникнути проблем та блокування рахунків, розповів адвокат Роман Сімутін, пише 5692.com.ua.
У яких випадках банк просить пройти перевірку
За словами адвоката, багато українців уже стикалися із запитами від банків на перевірку джерел походження коштів, які надходять на картку. Декому в результаті таких перевірок навіть заблокували рахунок.
Насамперед банкам цікаві грошові перекази, що перевищують ліміт 400 тисяч гривень. Перекази до 30 тисяч на місяць обороту на карті, як правило, підозр не викликають.
Сімутін розповів, що банки перевіряють перекази від 30 до 400 тисяч гривень, якщо:
- спостерігається значна кількість переказів – десятки та сотні операцій;
- оборот на карті збільшується вдвічі;
- з картки знімається понад половини коштів ;
- поступає скарга банку від особи, що переказала вам кошти.
За результатами перевірки можливі такі "сценарії":
- банк дізнається необхідні деталі від клієнта і продовжить співпрацю з ним, якщо вирішить, що все гаразд;
- банк призупинить роботу з клієнтом, проінформувавши про це Держфінмоніторинг.
Держфінмоніторинг, хоча і приймає всі заяви, але реагує тільки на найважливіші з них – приблизно на 10% від усіх, тому що заяв може бути до мільйона.
Фінансовий контроль дійсно існує та щороку стає більш ефективним, але правоохоронні органи вами гарантовано зацікавляться лише якщо ваші фінансові операції не просто трішки підозрілі, а носять винятковий і масовий характер, – пояснив адвокат.
Як без проблем пройти фінмоніторинг
Роман Сімутін радить довести банку два факти:
- ваша діяльність законна;
- ви сплатили податки або звільнені від їх сплати.
Які можуть бути докази законності отриманих вами коштів:
- довідка про доходи з роботи;
- митна декларація;
- документи, що підтверджують отримання грошових компенсацій, виплат, матеріального забезпечення;
- копії документів, що підтверджують отримання спадщини.
Експерт наголошує, що не варто затягувати та ігнорувати банківські запити щодо перевірки рахунку. Краще своєчасно контактувати з банком та надавати необхідну інформацію про платежі.
Джерело: 5692.com.ua
